연간 폐업자 100만 명 시대, 2026년 자영업 생존 구조가 완전히 바뀐다

2025년 자영업 폐업자 수가 역대 최대치를 기록한 가운데, 한 자영업자가 계산기를 두드리며 고민에 빠져있다. 경기 침체와 고금리, 인건비 상승 등으로 자영업자들의 시름이 깊어지고 있다. [사진 = 코리아비즈니스리뷰 DB] ■ 요약 (Executive Summary) 2024년 대한민국 역사상 최초로 연간 폐업자가 100만 명을 돌파(100만 8,282명)한 충격은 2025년 11월 현재까지도 시장 전반에 깊은 상흔을 남기고 있다. 본 리포트는 통계청, 한국은행, 국세청의 최신 확정 데이터와 2025년 3분기 잠정치를 기반으로 대한민국 자영업 생태계의 현주소를 정밀하게 진단한다. 2025년 2분기 기준 자영업자 대출 연체율은 1.78%를 기록하며 12년 만에 최고 수준에 근접했고, 그간 불황형 창업의 보루로 여겨졌던 ‘고용원 없는 자영업자’마저 2025년 10월 기준 전년 동월 대비 11만 7천 명이나 감소하는 등 시장은 단순 침체를 넘어 ‘고강도 구조조정’ 단계에 진입했다. 과거 경제 위기 시 관찰되던 생계형 창업의 유입마저 끊긴 지금, KBR은 이 현상을 단순한 경기 순환적 위기가 아닌 산업 구조의 근본적 개편으로 정의하며, 2026년 이후 전개될 시장의 변화와 대응 전략을 제시한다. ■ 데이터로 본 2025년 자영업의 구조적 변화 1. [시장 현황] 폐업의 일상화와 진입 장벽의 심화 국세청의 2024년 국세통계 확정치와 2025년 11월 현재의 시장 데이터를 교차 분석해보면, 자영업 시장은 ‘진입은 줄고 퇴출은 늘어나는’ 전형적인 수축기 국면을 보여주고 있다. 폐업률의 구조적 상승 추세 2024년 확정된 폐업 신고 사업자는 총 100만 8,282명으로, 폐업률은 9.04%를 기록하며 자영업 위기의 심각성을 드러냈다. 전문가들은 고금리 기조와 내수 부진이 지속된 2025년의 연간…